Comment bien choisir sa banque pour sa création d’entreprise ?

Banque en ligne ou banque classique pour sa création d'entreprise ?

S'il est indispensable de choisir une banque pour sa création d'entreprise, une question reste en suspens : faut-il préférer une banque en ligne ou une banque physique ? Le match “néo-banque” contre “banque traditionnelle” fait rage pour séduire les professionnels. 

Pour vous éclairer, voici un tableau récapitulatif des arguments pour chaque type de banque.

Comment choisir la banque selon son profil et ses besoins de création d’entreprise ?

Toute entreprise gère des flux de trésorerie. Pour cela, il est impératif d'ouvrir un compte auprès d'une banque. L'ouverture d'un compte bancaire professionnel fait partie des formalités de la création d'entreprise.

En suivant les indications du tableau précédent, vous avez su déterminer si vous avez besoin d'une banque en ligne ou d'une banque professionnelle. Prochaine étape, définir quelle banque est la plus adaptée à votre projet de création d'entreprise. La meilleure banque pour les pro est tout simplement celle qui saura répondre au mieux à vos besoins. Il est important de les définir soigneusement en amont. 

La liste des meilleures banques pour trouver des financeurs à la création

Si vous cherchez un prêt bancaire pour la création de votre entreprise, il faut choisir une banque de confiance. D'après le baromètre Posternak-Ifop, le top des banques françaises est :

1. Crédit Mutuel ;
2. Crédit Agricole ;
3. Caisse d'Epargne;
4. Banque populaire ;
5. CIC ;
6. BNP Paribas ;
7. Société Générale ;
8. La Banque Postale ;
9. LCL ;
10. Boursorama Banque

Un classement à prendre avec des pincettes, puisqu’il concerne aussi les particuliers, qui ont des priorités différentes des professionnels. Si vous êtes un entrepreneur individuel, ou même avec plusieurs associés, vous aurez besoin d'une banque et d'un conseiller qui sait gérer les demandes de professionnels. 

Il est donc important, avant de prendre un premier entretien, de vérifier ce que propose la banque pour un entrepreneur. Cela passe par des services et ressources complémentaires : business plan, crédit de trésorerie, assurance selon le secteur d'activité.... 

Quelle banque pour les pro choisir en fonction de son profil et de ses besoins en création d’entreprise ?

Afin de déterminer quelle banque choisir pour votre création d'entreprise, vous devez être attentif à plusieurs éléments. Définissez les services bancaires dont vous aurez besoin pour votre entreprise et soyez attentifs aux éléments suivants :

• Frais de gestion de compte ;
• Moyens de paiement proposés et frais attenants ;
• Commissions sur les transactions ;
• Commissions multilatérales d'interchange ;
• Options et conditions de découvert bancaire ;
• Conditions de placement.

Quelle est la banque pro en ligne la plus fiable ?

Il existe de nombreuses banques pro en ligne de confiance, mais si vous cherchez une offre de qualité pour vous lancer, Dougs conseille Propulse. Avec Propulse, vous avez non seulement un compte pro mais un accompagnement tout au long de la création de votre entreprise.

Choisir sa banque par statut juridique

Vous pouvez également choisir votre banque pour la création de votre entreprise en fonction de la forme juridique de votre future entreprise. En ligne, il existe de nombreuses ressources disponibles vous permettant de comparer les différents organismes financiers en fonction de la forme juridique de votre entreprise.

Quelle est la meilleure banque d'emprunt pour une Très Petite Entreprises (TPE) ?

En tant que personne morale, une entreprise doit obligatoirement détenir un compte bancaire professionnel. Ainsi, quel que soit votre choix en tant que créateur d'entreprise : PME, TPE, que vous soyez en SARL, SAS, entreprise individuelle, vous devrez choisir une banque pour ouvrir un compte professionnel. 

Pour une gestion en autonomie de vos finances professionnelles, les offres des banques en ligne sont tout indiquées. Elles permettent de gérer votre trésorerie facilement en ligne et disposent de frais bancaires réduits. Nous pouvons citer :

• Propulse ;
• Qonto ;
• Boursorama Pro ;
• Hello Bank! ;
• Manager One ;
• Revolut.

Côté banques traditionnelles : Société Générale,BNP, La Banque Populaire ou encore HSBC proposent des contrats Pro. Néanmoins une banque traditionnelle peut être moins adaptée à une gestion 100% en ligne de votre trésorerie.  

Quelle est la banque qui prête le plus facilement aux indépendants ?

Certaines banques ont pensé des offres à destination des indépendants. C'est le cas notamment de Propulse, Hello Bank!, Finom, ou encore Qonto. Elles proposent ainsi des services adaptés aux auto-entrepreneurs alliant bon rapport qualité/prix, interfaces intuitives, etc.

Bon à savoir : les micro-entrepreneurs dont le montant du chiffre d'affaires est inférieur à 10 000 € par an ne sont pas obligés d'ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur micro-entreprise. Vous pouvez tout à fait opter pour une formule pour particuliers.

Toutefois, selon votre capacité de remboursement, nous vous conseillons tout de même de choisir une formule pro dédiée aux indépendants. Cela facilitera la gestion de votre micro-entreprise et votre vie ! Fini le tri entre vos opérations perso et pro. D'autant plus, qu'en cas de contrôle fiscal, vous gagnerez du temps pour faire ressortir votre activité.

Notons également que certaines banques refusent l'ouverture de comptes bancaires particuliers pour la gestion d'activités professionnelles. Il est impératif de vous renseigner : cela pourra vous protéger d'une fermeture de compte. 

Comment obtenir un prêt bancaire pour la création de son entreprise ?

Pour créer votre entreprise, vous avez besoin de fonds. Un prêt à la création d'entreprise peut être la solution de financement de votre projet de création d'entreprise. Toutefois, obtenir un prêt bancaire auprès d'un organisme financier pour un créateur d'entreprise est parfois difficile. Votre projet doit convaincre et vous devez avoir une vision claire de la ou les premières années de votre entreprise. Cela signifie définir votre clientèle potentielle, votre stratégie pour une bonne rentabilité, la somme d'argent requise pour vos premiers mois... 

Comment mettre toutes les chances de votre côté face aux établissements financiers ? Quelles sont les autres solutions en cas de rejet de votre demande de financement ? Dougs vous aide à y voir plus clair, alors n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec notre équipe de juristes !

👉 Pour aller plus loin : Le prêt pour la création d’entreprise : solutions et alternatives

Quel crédit choisir pour la création d'entreprise ?

Il existe de nombreux types de crédits professionnels lorsque vous contactez une banque : 

• Crédit-bail : un prêt sous forme de location qui est souvent utilisé pour les véhicules professionnels ou l'immobilier, et permet de dépenser la somme complète à l'achat
• Prêt amortissable : un crédit très populaire dont le principe est un remboursement avec intérêt et assurance
• Crédit revolving : un crédit renouvelable utilisé à court terme pour des achats urgents
• Crédit de trésorerie : comme son nom l'indique, il est là pour lancer votre entreprise et avoir une bonne trésorerie, il est généralement à court terme
• Prêt in-fine : ce type de prêt permet de rembourser les intérêts et l'assurance à chaque versement, pour optimiser la fiscalité (le capital entier est dû au terme du contrat)

Besoin d'évaluer vos besoins de crédit à la création de l'entreprise ? N'hésitez pas à réaliser un Business Plan avec Propulse. 

Les documents à réunir pour un dossier de demande de prêt 

Avant de faire la démarche d'une demande de prêt bancaire, il faut bien entendu rassembler les documents nécessaires. Certains sont les mêmes que pour un prêt de particulier, mais il faudra aussi justifier de l'immatriculation de l'entreprise, et votre plan de financement voire business plan.

Voici les pièces demandées liées au particulier : 

• Une pièce d’identité en cours de validité : une photocopie de votre carte d’identité ou passeport
• Un curriculum vitæ : votre CV pour mettre en avant vos compétences en lien avec votre projet, vos diplômes, vos expériences professionnelles…
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Les 3 derniers bulletins de salaire (si vous étiez salarié avant la création d'entreprise)
• Les deux derniers avis d’imposition
• Les trois derniers relevés bancaires personnels
• Un justificatif d’apport personnel
• Des tableaux d’amortissement des prêts en cours à titre personnel

Voici les pièces demandées liées à votre entreprise :

• Le business plan
• Le plan de financement
• Le projet de statuts
• Un extrait de Kbis

Comment financer son projet de création d’entreprise avec le crédit d'une banque ?

Difficile de créer une entreprise sans argent. Toutefois, il existe de nombreuses possibilités de financement pour vous aider à lancer votre boîte.

Comment trouver des fonds rapidement ?

Voici une liste des solutions de financement pour votre création d'entreprise :

1. L'épargne personnelle ;
2. L'épargne des proches ;
3. Les associés grâce à la souscription au capital ;
4. Le Prêt d'honneur ou prêt solidaire ;
5. Le crédit-bail ;
6. Les banques ;
7. Le crowdfunding ;
8. Les Business Angels ;
9. Les sociétés de capital-risque ;
10. Les garanties de prêts par la BPI ;
11. Les collectivités locales ;
12. Les concours.

Il est donc crucial de bien faire le bilan de vos options avant de vous lancer dans la création d'entreprise. Certaines solutions vous offre beaucoup d'argent mais une pression pour performer dans vos premières années (financement participatif, investisseurs au capital...), tandis que d'autres limitent la somme d'emprunt mais vos interlocuteurs n'auront pas d'influence sur vos décisions côté business (banques, prêt d'honneur, prêt BPI...).

Qu'est ce qu'un prêt d'honneur ? 

Pour obtenir un prêt d'honneur, il faut présenter un plan d'affaires à un comité d'agrément. Ce prêt va de 3000 à 50 000 euros selon l'organisme contacté : Initiative France ou le Réseau Entreprendre. L'avantage ? Ces prêts sont à taux zéro sans garantie ou caution personnelle avec la possibilité de différer votre remboursement. 

Pour en savoir plus sur les prêts d'honneur, contactez les organismes Initiative France et le Réseau Entreprendre.

L'aide à la reprise d'entreprise

L'ARCE ou Aide à la Création ou Reprise d'une entreprise peut vous aider à créer ou reprendre une entreprise (en rachetant un fonds de commerce par exemple) à moindre coût. Néanmoins, son fonctionnement nécessite de sacrifier vos droits à l'ARE. En effet, avec l'ARCE vous pouvez obtenir un montant correspondant à 60% des droits d'allocation d'ARE qu'il vous reste, en deux versements.

Le premier versement se déroule à la création de l'entreprise tandis que le second versement arrive 6 mois après, si l'entreprise est toujours active. Si vous arrêtez votre activité avant ce délai, vous pouvez demander un report de vos droits d'ARE au prorata de la période restante.