Commission de mouvement bancaire : comment calculer et éviter les frais ?

Définition : c'est quoi un mouvement de compte et la commission de mouvement bancaire en débit ?

La commission de mouvement bancaire est une charge financière imputée par une banque pour la gestion quotidienne des mouvements sur un compte. Ce qu'on appelle "mouvement de compte" englobe les opérations courantes comme 

• les retraits ;
• les virements ;
• les prélèvements.

Cette commission, exprimée en pourcentage ou en montant fixe, vise à couvrir les frais administratifs liés à la tenue du compte, aux opérations de caisse, et à la gestion des flux financiers.

Essentiellement, il s'agit d'une rémunération que la banque perçoit pour les services de gestion et de suivi des opérations effectuées sur le compte de ses clients. La commission de mouvement peut varier d'une banque à l'autre et d'un type de compte à un autre. 

La commission de mouvement est prélevée indépendamment de la situation de solde du compte. Elle s'applique que le compte soit débiteur ou créditeur, et elle ne concerne pas spécialement les comptes à découvert. 

Frais de banque : comment calculer la commission de mouvement  bancaire ?

Le calcul de la commission de mouvement bancaire dépend des modalités définies par chaque établissement financier. En général, cette commission peut être appliquée de deux manières principales : 

Commission en pourcentage

La banque peut prélever un pourcentage sur le montant global des mouvements enregistrés sur le compte pendant une période déterminée. Généralement, il existe un montant fixe minimal. Par exemple, une commission de 0,1% sur un total de 10 000 € de transactions entraînerait des frais de 10 €. Il se peut que le montant fixe minimal soit de 20 €. Même si la commission est de 10 €, ce sont les frais de 20 € qui sont appliqués. 

Commission par opération

Certains établissements optent pour une commission de mouvement bancaire fixe par opération. Chaque dépôt, retrait, virement ou prélèvement génère alors des frais prédéterminés. Par exemple, une commission de 0,50 € par transaction entraînerait des frais de 2 € pour quatre opérations.

💡Il est impératif de consulter les conditions tarifaires de la banque pour connaître le mode de calcul spécifique de la commission de mouvement. En comprenant ces modalités, vous pourrez anticiper et minimiser ces frais en ajustant vos habitudes financières.

Quel compte et comptabilisation pour les commissions de mouvement ?

Les commissions de mouvement bancaire sont habituellement prélevées directement sur le compte courant du client. En d'autres termes, les frais engendrés par les opérations quotidiennes telles que les retraits, virements, et prélèvements sont directement déduits du solde du compte courant. 

En général, les banques informent leurs clients des frais appliqués à travers des documents explicatifs sur les tarifs bancaires, et il est recommandé de consulter ces informations pour avoir une vision claire des coûts liés aux mouvements financiers sur le compte courant.

Côté comptabilité, on distingue les intérêts bancaires (comptes 661…) des frais bancaires (comptes 627…). 

Pour les frais bancaires, voici quelques exemples : 

• Les frais sur titres (achat, vente, garde) : compte 6271 ;
• Les commissions et frais sur émission d’emprunts : compte 6272 ;
• Les frais sur effets : compte 6275 ;
• Les autres frais et commissions sur prestations de services : compte 6278

Pour les intérêts bancaires, voici quelques exemples : 

• Intérêts des emprunts et des dettes : compte 6611
• Intérêts des comptes courants et des dépôts créditeurs : compte 6615
• Intérêts bancaires et sur opérations de financement (escompte…) : compte 6616.

Comment éviter les commissions de mouvement ?

Économiser sur les commissions de mouvement bancaire est un enjeu concret pour optimiser votre gestion financière. Voici des astuces simples mais efficaces pour minimiser ces frais : 

Analysez les tarifs de votre banque

Décortiquez attentivement les conditions tarifaires pour déterminer si la commission est en pourcentage ou par opération. Cette information guidera vos choix futurs.

Adoptez une approche stratégique

Si la banque prélève un pourcentage, réduisez le nombre de transactions mensuelles. Privilégiez les virements groupés pour regrouper vos opérations. C'est un moyen simple d'optimiser sans effort.

Evaluez vos besoins

En cas de commission par opération, évaluez vos besoins réels. Un compte offrant plus de fonctionnalités pourrait réduire vos frais. Les banques proposent divers comptes adaptés, assurez-vous d'avoir celui qui correspond à votre profil financier.

Mettez votre banque en concurrence

Une autre possibilité s’offre à vous : comparer les offres de plusieurs banques et, lorsque c’est possible, négocier les conditions. Vous pourriez obtenir des conditions plus avantageuses auprès de votre banque, ou signer avec un concurrent. 

Comment se faire rembourser les frais de commission d'intervention ?

Récupérer les frais d'intervention peut être plus simple que vous ne le pensez. Voici comment procéder en quelques étapes simples :

Commencez par examiner votre contrat bancaire pour bien comprendre les règles en jeu. Repérez les moments où la commission a été prélevée dans vos relevés. Contactez votre conseiller bancaire, expliquez la situation en mettant en avant les éléments justifiant le remboursement.

Si une simple discussion ne suffit pas, rédigez une lettre de réclamation concise, mettant en avant les clauses contractuelles en votre faveur. Certaines banques permettent également de faire des réclamations en ligne.

Évoquez la possibilité de changer de banque. La menace de perdre un client peut inciter à accéder à votre demande. Si toutes les démarches échouent, saisissez le médiateur bancaire, un tiers impartial dans les litiges.

Quel est le montant maximum des frais bancaires par mois ?

Le montant maximum des frais bancaires par mois peut varier en fonction de plusieurs facteurs, comme la banque, le type de compte et la localisation géographique. Il n'existe pas de montant fixe universellement applicable, car les tarifs bancaires sont déterminés par chaque établissement financier.

Pour connaître le montant maximum des frais bancaires mensuels qui s'appliquent à votre compte, il est recommandé de consulter les conditions tarifaires spécifiques de votre banque. Elles sont généralement disponibles sur le site web de la banque, dans les brochures tarifaires, ou en contactant directement le service client.

Assurez-vous de vérifier les détails liés aux frais courants tels que les commissions de mouvement, les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire, et d'autres services associés. 

N’oubliez pas la facilité de caisse et le crédit de trésorerie qui peuvent réduire vos frais bancaires : vous négociez une autorisation de découvert à court terme et les intérêts reliés. Cela vous protège contre des frais coûteux à chaque découvert lors des décalages temporaires entre encaissement et décaissement. 

Quelle banque choisir pour mon entreprise ?

Le compte pro Propulse

Propulse by Crédit Agricole est une solution complète pour accompagner les entrepreneurs dans la réussite de leur activité professionnelle, avec des services de gestion intégrés : 

• Compte pro 100% en ligne ;
• Cartes de paiement internationale ;
• Outils de gestion et de facturation ;
• Export comptable. 

En plus des services bancaires, Propulse propose un accompagnement complet à la création d’entreprise : 

• Services de création d’entreprise ;
• Outil de business plan ;
• Assistance administrative ;
• Ressources gratuites.

Le compte pro Qonto

Qonto se positionne comme une solution intégrée pour les entrepreneurs, des indépendants aux PME. Sa plateforme offre une gestion centralisée, efficace et sécurisée des finances professionnelles :

• Compte pro sécurisé ;
• Cartes bancaires physiques ou virtuelles ;
• Outil de facturation ;
• Gestion des dépenses d’équipe ;
• Collecte automatisée des justifications ;
• Intégration transparente avec les outils comptables.

Modèles de statuts, comparateurs, astuces et ressources pour booster votre activité : en plus de ses services, Qonto met à disposition une Boîte à outils très pratique pour accompagner les entrepreneurs.

Le compte pro Shine

Plus agile qu’une banque traditionnelle, plus humaine qu’une banque en ligne : Shine est le copilote financier des entrepreneurs. Cette néo banque propose une solution tout-en-un, 100% en ligne, pour gérer efficacement vos finances professionnelles : 

• Compte pro 100% en ligne ;
• Cartes bancaires physiques ou virtuelles ;
• Outil de facturation intégré ;
• Comptabilité simplifiée.

Shine va au-delà en proposant des services complets pour accompagner les entrepreneurs à chaque étape de la vie de leur entreprise - de la création au développement quotidien : 

• Assurances incluses ;
• Prêts professionnels ;
• Soutien à la création d’entreprise ;
• Dépôt de capital ;
• Ressources pratiques.

Commission de mouvement bancaire : la récap’

1. La commission de mouvement bancaire englobe les frais liés à la gestion des opérations sur un compte (dépôts, retraits, virements, prélèvements).
2. Le calcul dépend des modalités de chaque banque : pourcentage sur le montant total des mouvements ou commission fixe par opération.

Pour minimiser ces frais, il faut analyser les tarifs de sa banque et adopter une approche stratégique en réduisant les transactions mensuelles et en évaluant ses besoins réels.