Plan de financement : tout ce qu'il faut savoir pour réussir votre projet

Définition : qu’est-ce qu’un plan de financement ?

Un plan de financement est un outil de gestion essentiel pour un entrepreneur. C'est un document financier sous forme de tableau présentant toutes les ressources financières nécessaires, garantissant la réalisation et la viabilité d'un projet. C'est un élément constitutif du business plan.

Il comprend notamment les investissements prévus, les sources de financement disponibles ainsi que d'éventuels remboursements de dettes. 

Quel est le rôle du plan de financement ?

Le plan de financement permet au futur entrepreneur de calculer les ressources financières nécessaires à la réalisation de son projet, en fonction de ses disponibilités. En effet, ce document le renseignera sur ses capitaux propres, suffisants ou non, pour démarrer son projet ou s’il doit recourir à des financements externes à travers des prêts bancaires ou de potentiels partenaires financiers.

Il permet de déterminer la stratégie financière d'une entreprise.

Quelle est la différence entre plan de financement et plan de trésorerie ?

Le plan de financement présente les ressources propres et les besoins en financement du projet. Il s’étale sur le long terme et de façon globale. Le plan de trésorerie, quant à lui, est un tableau qui dresse mois par mois les encaissements et décaissements prévus durant l’année d’activité.

Les différentes catégories d’un plan de financement

Plan de financement initial

Le plan de financement initial concerne le démarrage du projet. Il sert à calculer le coût total du projet mais aussi à déterminer son montage financier. 

C'est un moyen pour vérifier si le porteur de projet dispose des capitaux suffisants, nécessaires  pour couvrir les dépenses importantes permettant le lancement de son projet.

À cet effet, il s’agit de recenser : 

• d’une part, les besoins initiaux pour le lancement de l’activité  : matériels nécessaires à l'activité, les différentes démarches à suivre pour régulariser l'activité, etc.
• d’autre part, les ressources financières requises pour financer ces besoins : apport personnel, apport des associés en nature ou en numéraire ainsi que le coût à prévoir pour assurer les dépenses de départ.

Plan de financement prévisionnel sur plusieurs années

Le plan de financement prévisionnel sur plusieurs années part du plan de financement initial. En effet, il permet de s'assurer que les ressources sont suffisantes pour couvrir tous les besoins mentionnés dans le plan initial. 

Il inclut des données en relation avec la croissance de l'activité de l'entreprise sur des années prédéfinies, souvent sur trois exercices comptables.

Il comprend : 

• les ressources durables, mises à jour pour chaque exercice annuel ;
• les nouvelles ressources en réserve : apports en nature, emprunt, capacité d'autofinancement ;
• les besoins durables : remboursement des emprunts, augmentation des besoins en fonds de roulement (BFR), investissements, dividendes à verser aux associés…

Sur quelle durée faire un plan de financement ?

D'une manière générale, le plan de financement est établi sur une période de trois ans, soit une durée de trois exercices.

NB : pratiquement, la période à retenir pour son établissement correspond à la période retenue pour le prévisionnel en général.

Comment obtenir le statut de digital nomad : Les étapes clés

Quel statut choisir pour devenir digital nomad ?

Plusieurs statuts existent pour pouvoir exercer son métier de digital nomad :

• Premièrement, vous pouvez être salarié mais travailler à distance, communément appelé travailler en full remote. Ce statut est possible selon le secteur d'activité et le contrat convenu avec son employeur ;
• Deuxièmement, vous pouvez être digital nomad en tant qu'entrepreneur individuel. Cette fois, vous optez pour le statut de travailleur indépendant : vous travaillez à votre compte, vous choisissez vos clients et vous gérez vous-même votre temps de travail : le mode de vie idéal pour un digital nomad ! C'est avantageux pour le digital nomad car il est dispensé des obligations comptables parfois trop lourdes : un livre de recettes et un registre d'achat suffisent ;
• Et troisièmement, vous devenez créateur d'entreprise et pouvez choisir entre plusieurs formes de sociétés dont les plus courantes sont les sociétés par actions simplifiées unipersonnelle (SASU) soit une Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL). 

Comment créer son entreprise en digital nomad ?

Une fois le statut juridique de votre entreprise choisi, vous devez passer par les étapes suivantes de la création d’entreprise : 

• la rédaction de vos statuts ;
• la publication d'une annonce légale ;
• le dépôt de capital social à la banque ;
• dépôt de votre dossier au greffe du tribunal de commerce compétent.

Comment fonctionne le droit du travail pour un digital nomad ?

Le métier de digital nomad figure déjà dans la définition donnée par le Code du travail comme " toute forme d'organisation du travail, dans laquelle un travail qui aurait également pu être exécuté dans les locaux de l'employeur, est effectué par un salarié hors de ses locaux, de façon volontaire, en utilisant les technologies de l'information et de la communication."

Cette définition englobe à la fois les salariés en télétravail et les salariés nomades avec un large choix de lieux de travail : dans les cafés, bibliothèques, au bord de la piscine, à la plage, dans les salles de sport, dans des espaces de coworking ou depuis l’étranger.

Toutefois, un digital nomad ne peut travailler en full remote qu’après convention avec son employeur. Ainsi, ce dernier peut refuser le télétravail à ses salariés, et inversement, il ne peut pas leur imposer le télétravail. Le refus d’un salarié d’être en télétravail ne peut en aucun cas constituer un motif de rupture de contrat de travail.

NB : le télétravail n'entraîne aucune modification du contrat de travail du salarié. Par ailleurs, il peut faire l'objet d'un accord collectif de l'entreprise.

Aspects juridiques et administratifs 

Quelle est la fiscalité d’un digital nomad ?

Le mode de vie des digital nomads suscite beaucoup de questions en matière de fiscalité.

Comment ça marche ?

La première étape consiste à déterminer sa résidence fiscale.

Attention ! Il convient de différencier lieu du foyer et résidence fiscale : le premier est le lieu de vie habituel du digital nomade, par exemple en France ; quant au deuxième, dès lors qu’il est présent plus de 6 mois par an en France, sa résidence fiscale est en France.

Par ailleurs, le déplacement fréquent du digital nomad implique qu’il soit assujetti à une double imposition : l’une en France et l’autre dans son lieu de séjour. Chaque pays a ses propres règles fiscales. Toutefois, grâce à des conventions fiscales bilatérales dans le but d’éviter les situations de double imposition, le digital nomad pourrait être épargné de la double taxation.

Comment choisir son siège social en étant en voyage ?

La liberté géographique du digital nomad lui donne la possibilité de choisir différentes adresses pour domicilier son entreprise :

• soit choisir une adresse officielle en France, c'est-à-dire le lieu du foyer. La domiciliation à son domicile n'a pas de limitation de durée ;
• soit domicilier sa société dans une société de domiciliation ;
• soit opter pour un espace de coworking ou au sein d'une entreprise.

Visas et réglementations pour les digital nomads

La décision de partir travailler à l'étranger oblige le digital nomad à faire une demande de visa. Habituellement, un visa touristique de 30 à 90 jours permet de partir à l'aventure tout en travaillant.

Récemment, plusieurs pays ont mis en place des visas spéciaux appelés "visa pour digital nomad" pour faciliter l’installation et officialiser la résidence de ces personnes dans un pays étranger : ce visa est valable un an susceptible d’être prolongé.

En règle générale, les justificatifs suivants doivent être fournis pour faire une demande de visa :

• formulaire de demande de visa pour digital nomad dûment rempli ;
• passeport valide ;
• un contrat d'assurance santé ;
• documents civils dont un acte de naissance, etc. ;
• photos d'identité sur fond blanc, sans retouche ;
• justifier un revenu financier : source, montant, etc. ;
• justifier des preuves pour le travail à distance : clients, contrat de travail, etc.

NB : le visa de nomade numérique ne permet pas à son titulaire de chercher des opportunités d'emploi dans le pays d'accueil. 

Quelles sont les règles RGPD pour un digital nomad ?

Le "Règlement Général sur la Protection des Données" ou RGPD a un impact direct sur l'activité du digital nomad. Il a pour but d'encadrer et de protéger les utilisateurs en matière de données personnelles ainsi que leur accès à celles-ci.

En effet, la mobilité géographique du digital nomad et l'usage de nouvelles technologies l'exposent parfois à un risque de fuite des données de l'entreprise : il se pourrait que ces dernières soient visibles par des tierces personnes dans le cas où il travaillerait dans des espaces partagés (espace de coworking, café, bibliothèque, etc.)

Comment le RGPD fonctionne pour un digital nomad ? 

Il devrait :

• rédiger des Binding Corporate Rules (BCR) pour définir les connexions des digital nomades sur les serveurs, et les données personnelles des clients ;
• renforcer la sécurité des ordinateurs des digital nomades ;
• ouvrir un Virtual Private Network (VPN) pour sécuriser les échanges entre les serveurs et le poste hors Union Européenne.

Les compétences et outils indispensables pour réussir en tant que digital nomad

Les compétences essentielles pour réussir en tant que digital nomad

Si vous êtes digital nomad, vous êtes LIBRES ! Personne ne vous dit quand faire une pause ni quand terminer la journée ! Bref, vous êtes votre propre patron mais ne pas oublier que le client est roi ! Vous devez vous rendre disponible pour satisfaire leurs besoins.

Réussir en étant digital nomade requiert des compétences essentielles, notamment :

• l'autonomie et l'auto discipline, la pierre angulaire de ce mode de vie : savoir gérer son temps et gérer ses priorités, mais surtout respecter les délais impartis ;
• la capacité d'adaptation : nouvelle culture, décalage horaire, etc.
• la maîtrise des outils numériques : être ouvert à l'apprentissage de nouveaux outils numériques ;
• la capacité à résoudre des problèmes ;
• l'aptitude à communiquer efficacement : être clair et concis dans ses propos avec les clients ou les sous-traitants, savoir utiliser les outils d'échanges en ligne pour garder contact avec votre équipe ou votre clientèle.

Et si le digital nomad est salarié, il doit s'en tenir aux conditions éventuellement imposées par son employeur.

Choisir ses outils et technologies pour travailler efficacement

Le digital nomad doit obligatoirement disposer d'outils et de technologies adéquats pour garantir l'efficacité de son travail, à savoir :

• outils de gestionnaire des tâches pour rester organisé : Trello, Notion et Asana sont là pour ça. 
• outils de gestion de projet et de suivi de travail : Monday.com et Basecamp pour bien suivre l'avancée des projets avec son équipe.
• outils de gestion de temps : RescueTime et Toggl : l'un empêche d'être distrait durant les heures de travail et l'autre propose des solutions pour une meilleure gestion du temps de travail.
• outils de sécurisation de connexion : NordVPN et ExpressVPN. Ces VPN garantissent la sécurisation de vos données de travail.
• outils de communication pour rester connecté et travailler efficacement : Slack, Zoom ou Microsoft Teams. Ils simplifient les échanges : appel, messages ou partage de documents.
• outils de stockage en ligne pour partager rapidement les fichiers : Dropbox, Google Drive, One Drive. Ils facilitent le stockage des données et les rendent accessibles en temps réel.

NB : avant de sélectionner les outils qui conviennent, assurez-vous qu'ils soient compatibles avec vos appareils ainsi qu'à votre domaine d'expertise.

Quelles assurances pour un digital nomad ?

Tout digital nomad a l'obligation de souscrire à des assurances pour pouvoir partir à l'aventure sereinement. Les offres sont diverses et dépendent des besoins, tandis que les  tarifs varient selon le pays visité, mais aussi de l'âge.

Il existe actuellement des contrats d'assurances conçus spécialement pour les digital nomads :

• "Nomad Insurance" de Safetywing combinant assurance voyage et assurance médicale pour les dépenses inopinées ;
• "Plan Santé Diginomad" par Ava. L'offre comprend la couverture de tous les frais médicaux à l'étranger en cas de maladie, mais également la responsabilité civile, la responsabilité locative, la garantie bagages, les sports extrêmes et pour faire le bonheur des digital nomads : elle assure aussi tous les appareils numériques, outils de travail des digital nomads.

Il faut noter que ces dépenses d’assurance ne sont pas des dépenses professionnelles et ne peuvent être prises en charge par la société, contrairement à la RC pro.

Conseils pour vivre en digital nomad

Comment être un digital nomad tout en restant productif ?

Vous voulez être digital nomad ? Alors soyez bien organisé pour être productif !

A cet effet,

• adoptez la technique "Deep work" ou celle de Pomodoro !

En quoi ça consiste ?

L'objectif de ces deux modes de travail est le même, c'est la manière de faire qui diffère.

Le premier consiste à consacrer 2 à 4 heures par jour pour vous concentrer entièrement à votre travail : fixez des objectifs clairs en rapport avec les tâches à accomplir, pas de téléphone, pas d'e-mail !  

Quant au deuxième, créez une liste de tâches classées par ordre d'importance. Ensuite, prenez un minuteur et consacrez 25mn par tâche espacée de 5mn de pause chacune.

Après 4 cycles de pomodoro c'est-à-dire après 4 tâches accomplies, faîtes une pause de 15 à 30mn.

Ces deux techniques requièrent un maximum de concentration, un endroit calme, confortable et bien éclairé.

• restez organisé : utilisez un agenda ou faîtes appel à des outils de gestion de tâches en ligne.

Construire un réseau professionnel en tant que digital nomad

Pour réussir pleinement dans le mode de vie d'un digital nomad, la création d'un réseau professionnel solide est essentiel. Le réseautage offre des opportunités pour trouver de nouveaux clients et pourquoi pas ? Élargir votre cercle d'influence.

Ainsi, il faut :

• faire bon usage des différents outils numériques : les réseaux sociaux professionnels (LinkedIn, twitter ou Instagram) ; les plateformes de freelancing (Upwork, Freelancer, Fiverr) ; les forums et groupes de discussions en ligne dédiés au digital nomad (Reddit, Nomad List et des groupes sur Facebook) ; 
• participer et assister à des évènements locaux ou autres ainsi qu'à des conférences même virtuelles et rejoindre des espaces de coworking ;
• cultiver des relations durables : maintenir les contacts déjà établis, savoir offrir de l'aide à ceux qui en ont besoin et participer activement à des discussions ou des projets collaboratifs.

Les meilleures destinations pour un digital nomad

Il ne suffit pas de voyager mais il faut aussi savoir choisir sa destination ! Ce choix dépend de quelques critères dont le coût de la vie, la puissance de l'internet, la météo …

Parmi ces pays, voici quelques suggestions classées dans le top 10 des destinations prisées des digital nomad : Le Portugal, Les Canaries, La Grèce, L'Ile Maurice, Le Cap en Afrique du Sud, Chiang Mai en Thaïlande, Bali, Vietnam, La République Dominicaine et Dubaï.

Bref, être digital nomad peut être une expérience enrichissante et épanouissante. C'est une opportunité offerte grâce au développement des nouvelles technologies, combinant voyage et travail. Être digital nomad c'est partir à la découverte de nouveaux pays, de nouvelles cultures, de nouveaux horizons… . Mais, c'est aussi un mode de vie qui nécessite discipline, organisation et une grande capacité d'adaptation pour relever les défis et en tirer le meilleur parti.

Choisissez d'être digital nomad, voyagez dans le monde physique et virtuel.

Ainsi, votre rêve sera réalisé !